Какие бывают виды кредитов

Предприниматель, который намерен взять на себя краткосрочное обязательство, должен знать, что такой кредит для компаний может быть предоставлен как минимум в нескольких вариантах. Основное деление различает два типа кредитов оборотного капитала:

В банке по своему выбору компания может подать заявку на кредитование оборотного капитала на текущем счете. Его очень часто называют револьверным, а его целевой группой являются предприниматели, имеющие счет в данном банке. На основании дохода компании на таком счете он может сказать вам, какой рабочий кредит он может предоставить.

Кредитоспособность клиента рассчитывается на той же основе, что и в случае, кредитных карта или других видов обязательств. Выделяется сумма долга, которую предприниматель реально может себе позволить с точки зрения кредитной организации.

Когда кредитование оборотных средств на текущем счете предоставляется, предприниматель может в любое время свободно получить деньги банка, до суммы согласованного лимита. Ему не нужно подавать в банк никаких дополнительных заявлений, объясняющих, зачем ему деньги и на что он их фактически тратит.

Это способ всегда иметь финансовое обеспечение на случай непредвиденных расходов, когда предприниматель сталкивается с риском потери финансовой ликвидности в бизнесе. Овердрафт оборотного капитала, по сути, является популярной возобновляемой кредитной линией, обычно предоставляемой на один год, которая может быть продлена на последующие периоды погашения.

В дополнение к ссуде оборотного капитала на текущем счете также имеется тот же тип обязательства, предоставленного на ссудном счете. Стоит знать, в чем разница между овердрафтом и кредитом на оборотный капитал, предоставленным другим способом.

В отличие от кредита оборотного капитала, предоставленного на текущем счете, который предприниматель может очень свободно использовать на практике, обязательство на кредитном счете предоставляется для конкретной цели, которую заемщик должен указать в заявлении.

В нем указано, зачем ему нужен кредит на оборотный капитал — его можно использовать, например, для выплаты заработной платы работникам. Финансирование не может быть направлено на другие расходы, не указанные в заявке. В противном случае компания должна учитывать возможность наложения на нее значительного финансового штрафа.

Ссуда ​​на оборотный капитал на кредитном счете предоставляется предпринимателю в одной сумме, а затем он обязан погасить ее в рассрочку по основному долгу и процентам в сроки, указанные в графике.

Действует программа «гарантии минимальных размеров», адресованная сектору МСП (малые и средние предприятия). Он реализуется в рамках государственной программы «Поддержка предпринимательства с использованием поручительств и гарантий Банка».

Были реализованы минимальные гарантии для улучшения доступа к финансированию для компаний сектора МСП. Они предоставили общедоступные гарантии для поддержки развития предприятий. Микро, малые и средние предприятия могут обращаться за получением минимальных гарантий для обеспечения погашения, среди прочего, краткосрочное кредитование оборотных средств.

Потребность в оборотном кредитовании, в настоящее время существуют гарантии с повышенной стоимостью — до 80% суммы кредита. Максимальный срок также был увеличен с 27 до 39 месяцев. Однако только те компании из сектора МСП, которые по состоянию на 1 февраля 2020 года не имели задолженностей перед Органом социального страхования или налоговой инспекцией, смогут воспользоваться гарантиями.

Фактически кредиты на оборотный капитал для компаний, предоставленные с гарантией, являются типом обеспечения для погашения оборотного капитала или инвестиционных кредитов для микро, малых и средних предприятий, обычно принимаемых банками. Они не являются денежным грантом и, следовательно, не влекут за собой никаких налоговых обязательств.

Ипотека – это ограниченное право на недвижимость и в то же время один из самых надежных залогов погашения банковских кредитов. Чаще всего ипотечные кредиты берутся для достижения клиентом собственных жилищных целей.

Они финансируют инвестиции, такие как покупка квартиры или дома, строительство дома или ремонт и модернизация жилых помещений. В то же время, однако, банки предлагают специальные ипотечные кредиты для компаний — кредиты оборотного капитала с ипотечным обеспечением.

Затем средства предоставляются предпринимателям под залог представленной недвижимости. Такое обеспечение требуется, когда кредит на оборотный капитал предоставляется банком предприятию, называемому с высоким риском, например, начинающие компании, которые только начинают свою деятельность.

Ссуда ​​оборотного капитала под ипотеку может быть предоставлена ​​только после внесения банка в земельно-ипотечную книгу в качестве должника по ипотеке. В случае, если предприниматель не погасит такое обязательство, банк может взыскать свою дебиторскую задолженность от продажи недвижимости.

Особым видом кредита оборотного капитала для предпринимателей является синдицированный кредит. Это форма внешнего финансирования, заключающаяся в предоставлении обязательства одному клиенту группой кредиторов — банков.

Синдицированные кредиты чаще всего встречаются в форме капиталоемких (крупно ценных) инвестиционных кредитов.

Часто используется подразделение, которое различает не возобновляемые и возобновляемые ссуды на оборотный капитал. Не возобновляемый кредит на пополнение оборотных средств— это просто традиционное обязательство, предоставляемое на кредитном счете. В его случае у клиента есть лимит обязательств, указанный в договоре, и каждое снятие средств со счета приведет к уменьшению пула на потраченную сумму.

Первоначальный лимит не восстанавливается автоматически, что отличает не возобновляемую ссуду на оборотный капитал от возобновляемого обязательства того же характера. Погашение не возобновляемого кредита оборотного капитала производится в рассрочку, согласованную с банком.

Точно так же возобновляемая ссуда на оборотный капитал является обязательством, которое предприниматель может использовать неоднократно. Это возобновляемый кредит. В рамках оборотного кредита на оборотный капитал клиент получает денежные средства из банковского учреждения на свой расчетный счет, которыми он может воспользоваться в любое время и в любое время.

Этот лимит предоставляется на 12 месяцев, но с возможностью продления еще на год, а затем еще на год. Всего банки могут предоставить возобновляемый кредит на оборотный капитал на 36 месяцев, то есть на 3 года.

Предприятие, использующее возобновляемый кредит на оборотный капитал, может использовать предоставленный лимит, когда это необходимо для него. Каждое погашение обязательства приводит к обновлению его лимита. Таким образом, предприниматель может многократно использовать кредитный лимит, но не может превышать его.

Группа клиентов, которым адресован кредит на оборотный капитал, это предприниматели, которые уже ведут свою коммерческую деятельность. Кто может получить возобновляемый кредит и у кого больше всего шансов получить положительное решение по своей заявке?

Быстрее всего такой кредит получить предприниматели, у которых ранее были регулярные, достаточно высокие поступления на банковские счета. Предприятия, имеющие большую сеть контрагентов, получающих своевременные платежи от партнеров, хотя и отдаленных по времени, могут получить довольно существенный лимит по кредиту на пополнение оборотных средств в выбранном банке.

Корпоративные клиенты, которые обладают высокой платежеспособностью, имеют расчетный счет в данном учреждении и имеют нормальное экономическое и финансовое положение, быстрее получат такое обязательство в данном банке.

Кредит на оборотный капитал предназначен для компаний, которые хотят обеспечить финансовую безопасность на всякий случай, а также для тех, кто уже борется с проблемой поддержания финансовой ликвидности. Недавно созданные компании с очень коротким опытом работы на рынке имеют мало шансов получить кредит на пополнение оборотного капитала в банке.

Чаще всего кредиты на оборотный капитал для компаний выдаются в национальной валюте, но в то же время предприниматели могут ходатайствовать о таком обязательстве и в выбранной иностранной валюте.

Однако только те компании, которые получают достаточный доход в такой желаемой валюте, будут иметь возможность получить кредит на пополнение оборотного капитала в евро, долларах, британских фунтах стерлингов или швейцарских франках.

Все потому, что банк хочет минимизировать риск, а точнее валютный риск, неразрывно связанный с обязательствами по торговле иностранными валютами.

Кредит на пополнение оборотных средств для компаний обычно предназначена для финансовой безопасности предприятия и позволяет ему поддерживать свою финансовую ликвидность. Как это работает на самом деле?

Цель кредита пополнение оборотных средств — можно использовать для любой цели (когда речь идет о ссуде оборотного капитала, предоставленной на текущем счете компании) или для конкретной цели, например, для покупки машин для предприятия (в случае предоставлен кредитный счет).

Получить кредит на пополнение оборотных средств для покрытия текущих расходов компании, например, для покрытия заработной платы сотрудников или оплаты коммунальных услуг, а также для оплаты услуг и товаров. В то же время не предлагается для открытия бизнеса.