Кредит на пополнение оборотных средств для компаний является одним из способов поддержания финансовой ликвидности. Однако такой вид финансирования доступен не каждому предпринимателю. Банки требуют не только достаточно высокой кредитоспособности, но и достаточного опыта ведения бизнеса.
Содержание:
- Что такое кредит на пополнение оборотных средств?
- Какие существуют виды кредитов на пополнение оборотных средств?
- Что такое овердрафт?
- Что такое кредит на кредитном счете?
- Кто может воспользоваться возобновляемым кредитом?
- На что можно использовать возобновляемые кредитные средства?
- Какие документы требует банк?
- Ссуда на оборотный капитал — резюме
Ссуда на оборотный капитал — это банковский кредит, предназначенный для финансирования повседневных операций компании, например, для покрытия части расходов на наем персонала, административные расходы, приобретение мелкого оборудования и т. д.
Какие существуют виды кредитов на пополнение оборотных средств?
Компания, которая ищет наилучшую форму финансирования для своего бизнеса, должна учитывать виды кредитов на оборотный капитал. Основное деление это:
- овердрафт кредит
- ссуда кредитного счета
Кроме того, ссуда на оборотный капитал может быть возобновляемой или не возобновляемой. Банк может предоставить финансирование без дополнительного обеспечения или с дополнительным обеспечением по кредиту — самые распространенные из них: ипотека, залог или оговорка о зачете дебиторской задолженности со счета.
Что такое овердрафт?
Ссуда на оборотный капитал используется для увеличения оборотного капитала заемщика и поддержания финансовой ликвидности. Это позволяет безопасно вести бизнес, особенно при выставлении счетов с длительными сроками оплаты, а также позволяет решать временные финансовые проблемы, например, в случае просрочки платежей подрядчиками. Он заключается в предоставлении банком определенного лимита, который чаще всего можно использовать свободно, но в рамках осуществляемой хозяйственной деятельности.
Овердрафт позволяет вам использовать средства, предоставленные банком как часть вашего банковского счета, до определенного лимита, указанного в договоре. Обычно для этого требуется счет в банке, который предоставляет финансирование.
Предприниматель может свободно использовать имеющийся лимит, выделяя средства на любые цели, связанные с осуществляемой предпринимательской деятельностью. Каждый платеж на расчетный счет сначала покрывает текущий долг и увеличивает сумму доступного лимита – так работает возобновляемый кредит. Деньги из лимита используются только тогда, когда у предпринимателя нет собственных средств на банковском счете.
Что такое кредит на кредитном счете?
Ссуда оборотного капитала на кредитном счете обычно представляет собой финансирование, которое предприниматель может выделить для определенной цели, например, на заработную плату работникам или покупку материалов, необходимых для осуществляемой деятельности.
В составе кредита на кредитном счете можно выделить возобновляемый кредит, заключающийся в возможности многократного использования имеющейся суммы, и платежный кредит, реализуемый единожды, вплоть до полной предоставленной суммы.
Кто может воспользоваться возобновляемым кредитом?
Адресатом предложений в сфере кредитования оборотного капитала являются предприниматели, независимо от организационно-правовой формы их хозяйственной деятельности. Кредит на оборотный капитал не является продуктом для компаний, которые только выходят на рынок — одним из требований для получения финансирования обычно является ведение бизнеса в течение определенного периода времени, как правило, не менее 12 месяцев.
Для получения кредита на оборотный капитал необходимо иметь достаточно высокую кредитоспособность. Процентная ставка по кредиту состоит из индивидуально оговариваемой банком маржи. Компания с высокой кредитоспособностью может договориться о лучших условиях кредита, что удешевит финансирование.
На что можно использовать возобновляемые кредитные средства?
Средства, полученные от кредита оборотного капитала, могут быть использованы компанией для текущего финансирования хозяйственной деятельности. Это может быть, например:
- погашение задолженности,
- приобретение товаров и услуг,
- расходы на оплату труда,
- текущее финансирование заключенных договоров и др.
Деньги, полученные от кредита оборотного капитала, как правило, предназначены для поддержания финансовой ликвидности и предотвращения заторов с платежами, но также могут быть использованы для инвестиций и развития. В случае овердрафта банк также может предоставить финансирование для определенной цели: например, для покупки оборудования, необходимого для ведения бизнеса.
Какие документы требует банк?
Банк потребует документы, идентифицирующие компанию — они могут включать:
- документ, подтверждающий запись в торговом реестре,
- свидетельство о присвоении идентификационного номера налогоплательщика,
- соглашение или устав компании,
- и финансовые документы – в зависимости от формы выставления счетов к ним могут относиться:
- бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний финансовый год,
- налоговые декларации за предыдущий финансовый год,
- список из книги доходов и расходов,
- декларация по НДС.
Ссуда на оборотный капитал — резюме
Условия и возможность получения кредита на оборотный капитал для компаний зависят от финансового положения предпринимателя. Хорошая кредитоспособность позволит вам договориться о более низких затратах и получить деньги для ведения вашего текущего бизнеса дешевле. Кроме того, организация, которая работает не менее одного года и имеет стабильные и высокие доходы, имеет больше шансов на получение кредита на оборотный капитал.
